In der heutigen Welt tragen Kunden nicht mehr Geldbörsen voller Bargeld mit sich herum oder verstauen einen Scheckblock in ihrer Handtasche. Debitkarten und Kreditkarten sind die bevorzugten Zahlungsformen in den meisten Unternehmen. Wenn Ihr Unternehmen keine Kredit- oder EC-Karten akzeptiert, könnten Sie eine zunehmend große Anzahl potenzieller Kunden verlieren.
Obwohl die Akzeptanz von Kartenzahlungen für Unternehmen unerlässlich ist, können Unternehmen diese Zahlungen leider nicht eigenständig annehmen. Sie müssen zunächst ein Händlerkonto erstellen, das als Vermittler zwischen dem Bankkonto des Kunden und dem Bankkonto Ihres Unternehmens fungiert.
Was ist ein Händlerkonto?
Ein Händlerkonto ist eine Art von Geschäftsbankkonto, das es Unternehmen ermöglicht, elektronische Zahlungen wie Debit- und Kreditkarten zu verarbeiten. Das Händlerkonto fungiert als Vermittler zwischen dem Kartenabgleich und der Einzahlung des Geldes auf ein Geschäftskonto. Es ermöglicht Unternehmen, das Geld für Transaktionen sofort zu erhalten, anstatt darauf zu warten, dass der Kunde seine Kreditkartenrechnung bezahlt.
So funktioniert’s
Wenn ein Kunde seine Kreditkarte oder Debitkarte zum Bezahlen einer Transaktion verwendet, sendet der Kartenprozessor diese Transaktionsdetails an Ihr Händlerkonto. Ihr Händlerkontenanbieter wird dann die ausreichenden Mittel beim Kartenaussteller des Kunden bestätigen. Sobald die Mittel bestätigt sind, wird Ihr Händlerkontenanbieter Ihrem Unternehmen die Mittel für diese Transaktion zur Verfügung stellen.
So eröffnen Sie ein Händlerkonto
Um ein Händlerkonto zu eröffnen, müssen Unternehmen sich bewerben und von einer Erwerbsbank für Händlerkonten genehmigt werden. Während des Genehmigungsprozesses prüfen Banken eine Vielzahl von Kriterien wie die Dauer, für die das Unternehmen bereits besteht, die Historie von Insolvenzen, frühere Kreditprobleme und eventuelle vorherige Händlerkonten. Händler können auch analysieren, ob Ihr Unternehmen anfällig für Kreditkartenbetrug ist. Wenn ein Unternehmen als risikoreich eingestuft wird, kann der Händler vorerst höhere Transaktionsgebühren festlegen, um dieses Risiko auszugleichen.
Preismodelle
Die Preisstruktur ist der wichtigste Faktor, auf den Sie achten sollten, wenn Sie nach einem Lieferanten suchen. In der Regel verwenden Lieferanten eines von drei Modellen: Festpreis, Interchange-Preisgestaltung oder gestaffelte Preisgestaltung.
- Pauschalpreise. Dies ist das einfachste und am häufigsten verwendete Preismodell von mobilen Kreditkartenanbietern. Für jede Kreditkarten- oder Debitkarten-Transaktion wird Ihnen ein fester Prozentsatz dieser Transaktion berechnet. Wenn Ihr Unternehmen ein geringes Umsatzvolumen oder Artikel mit niedrigen Preisen hat, könnte dies die vorteilhafteste Preisstruktur für Sie sein.
- Interchange-Plus-Preise. Dieses Modell besteht aus zwei Komponenten: einem “Interchange” und einem “Plus”. Der Interchange ist ein Verarbeitungssatz, der vom Kreditkartenunternehmen festgelegt wird. Der zweite Satz ist der Aufschlag, den der Kreditkartenprozessor selbst als Gewinn festlegt. Zum Beispiel sieht eine typische Interchange-plus-Preisstruktur wie folgt aus: 2,2% plus 0,22 US-Dollar pro Transaktion. Dieses Modell gilt als die fairste Preisstruktur aufgrund ihrer Transparenz, aber es wird Ihre Abrechnungen schwierig zu lesen machen.
- Gestaffelte Preise. Dieses Modell teilt Transaktionen in drei Kategorien auf: qualifizierte, mittelqualifizierte und nicht qualifizierte Transaktionen. Es überrascht nicht, dass qualifizierte Transaktionen die besten Raten erhalten, während nicht qualifizierte Transaktionen die am wenigsten vorteilhaften Raten erhalten. Leider ist dieses Modell das häufigste Preismodell auf dem Markt. Obwohl es Ihre monatlichen Abrechnungen einfach verständlich machen wird, wird die Transaktionsgebühr wahrscheinlich höher ausfallen als erwartet, da der Anbieter den niedrigstmöglichen Satz bewirbt und die meisten Transaktionen tatsächlich nicht qualifizieren.
Gebühren für Händlerkonten
Die Gebühren für ein Händlerkonto variieren je nach Anbieter. Stellen Sie sicher, dass Sie den Vertrag sorgfältig lesen, um abzuschätzen, welche Gebühren Ihr Unternehmen wahrscheinlich anfallen werden.
Eine Einrichtungsgebühr wird wahrscheinlich die erste Gebühr sein, die Sie zahlen müssen. Es handelt sich um eine einmalige Gebühr, die in der Regel erforderlich ist, um das neue Händlerkonto einzurichten. Ihr Händlerkonto kann auch eine monatliche Gebühr (manchmal als Kontoauszugsgebühr bezeichnet) für die Vorbereitung Ihres monatlichen Kontoauszugs, eine Gateway-Gebühr für Fern- oder Online-Transaktionen, eine monatliche Mindestgebühr für Konten, die unter einem monatlichen Mindestbetrag liegen, eine jährliche Gebühr für die Kontopflege und eine Kundendienstgebühr für Händlerunterstützung erheben.
Diese zusätzlichen Gebühren können Ihre Transaktionskosten auf weit über 3 % erhöhen, also stellen Sie sicher, dass Sie sie in die Gesamtkosten eines Anbieters mit einbeziehen, wenn Sie nach Händlerkonten suchen.
Häufig gestellte Fragen
Warum brauche ich ein Händlerkonto?
Wenn Sie möchten, dass Ihr Unternehmen Kredit- und Debitkarten akzeptiert, benötigen Sie ein Händlerkonto. Ein Händlerkonto ist ein notwendiger Vermittler, der Gelder zwischen den Bankkonten Ihrer Kunden abzieht und diese Gelder auf das Bankkonto Ihres Unternehmens einzahlt.
Was benötige ich, um ein Händlerkonto zu beantragen?
Sie benötigen Ihre Bankkontoinformationen einschließlich Ihrer Kontonummer und Ihrer Routing-Nummer, eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer, eventuelle Regierungslizenzen, die mit Ihrem Unternehmen verbunden sind, PCI-Konformität und Finanzberichte.
Was ist der Unterschied zwischen einem Händlerkonto und einem Zahlungsgateway?
Während sie ähnliche Funktionen ausführen, sind ein Händlerkonto und ein Zahlungsgateway zwei verschiedene Dinge. Ein Händlerkonto bezieht sich auf das Bankkonto, das Transaktionen für Ihr Unternehmen ermöglicht. Ein Zahlungsgateway ist im Wesentlichen die Technologie, die die Kartentransaktionen für Ihr Unternehmen verarbeitet. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zu den besten Zahlungsgateways auf dem Markt.
Wie schwer ist es, ein Händlerkonto zu bekommen?
Während jeder Händlerkontenanbieter unterschiedliche Anforderungen an Bewerber hat, sind diese Anforderungen in der Regel einfach zu erfüllen. Die meisten Finanzinstitute werden jedoch Ihre persönliche Kreditgeschichte prüfen, um eine Genehmigung zu bestimmen. Wenn Ihr Kreditbericht eine lange Geschichte von schlechtem Kredit, Konkursen oder Pfandrechten aufweist, könnten Sie versuchen, eine Bank zu suchen, die mit Händlern zusammenarbeitet, die keine perfekte Kreditwürdigkeit haben.
Müssen Sie ein Händlerkonto haben, um Kreditkarten zu akzeptieren?
Nein. Sie müssen kein separates, teures Händlerkonto eröffnen, um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren. Sie können ein Konto bei einem Zahlungsdienstleister wie PayPal, Stripe, Square, Shopify oder Clover einrichten, um alle Dienste zu erhalten, die Sie benötigen, um Kreditkartenzahlungen an einem Ort abzuwickeln.
