Viele Menschen, die heute neue Unternehmen gründen, sind zu jung, um sich an die altmodischen Kreditkarten-Imprinter zu erinnern – Sie wissen schon, diese sperrigen Plastikgeräte, die eine Kohlepapierkopie einer Kreditkarte neben einem handgeschriebenen Beleg erstellt haben?
Glücklicherweise hat die Zahlungsabwicklungstechnologie in den letzten 30 Jahren oder so es einfacher gemacht als je zuvor, Kreditkarten zu akzeptieren. Außerdem bieten viele der führenden Kreditkartenabwicklungsdienste von heute Zahlungen zusammen mit anderen Funktionen wie E-Commerce und Lagerverwaltung an.
In diesem Leitfaden zeigen wir Ihnen, wie Sie Kreditkartenzahlungen in nur wenigen einfachen Schritten akzeptieren können. Wir geben einen Überblick über den grundlegenden Prozess sowie einige verschiedene Zahlungsmethoden, damit Sie die beste Option für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget auswählen können.
So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen
Die Annahme von Kreditkarten ist für jeden Geschäftstyp relativ schnell und einfach und Sie können Einkäufe persönlich oder online abwickeln.
Schritte zur Kreditkartenabwicklung
Unabhängig davon, ob Sie Kartenzahlungen persönlich oder online erhalten, umfasst der Transaktionsprozess in der Regel diese Grundschritte:
- Der Kunde wischt, steckt oder tippt seine Kreditkarte oder sein mobiles Gerät ein oder gibt seine Kreditkartennummer ein, um seine Informationen in den Zahlungsabwickler einzugeben.
- Der Zahlungsabwickler kommuniziert mit der ausstellenden Bank der Karte, um verfügbare Gelder oder Kreditlimit zu überprüfen und potenziellen Betrug zu erkennen.
- Wenn die Bank die Transaktion genehmigt, bucht der Zahlungsabwickler das Konto des Kunden ab und belastet Ihr Händlerkonto mit dem Transaktionsbetrag.
Der Unterschied zwischen den verschiedenen Möglichkeiten, Kreditkartenzahlungen anzunehmen, liegt hauptsächlich darin, wie Sie die Kartendaten auf der Vorderseite eingeben.
Kreditkartenzahlungen im Geschäft
Um Kreditkartenzahlungen an einem Einzelhandelsstandort – wie einem Restaurant oder einem Geschäft – zu akzeptieren, benötigen Sie ein Point-of-Sale (POS) -System mit einem Kartenleser oder einem Kreditkarten-Terminal, das Transaktionen eigenständig verarbeiten kann.
Moderne POS-Systeme wie Square und Clover umfassen Hardware und Software, die es Ihnen ermöglichen, sowohl Karten- als auch Bartransaktionen zu verarbeiten.
Wenn erforderlich, können Kunden in der Regel eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) für eine Debitkarte eingeben oder auf dem Bildschirm oder auf einem Beleg, der vom Kreditkarten-Terminal gedruckt wurde, unterschreiben, um die Transaktion zu autorisieren.
Online-Zahlungen
Um Online-Zahlungen für E-Commerce oder andere Unternehmen anzunehmen, benötigen Sie ein Konto bei einem Zahlungsdienstleister (PSP) wie PayPal, Stripe, Square oder Shopify.
Sie müssen es mit Ihrem Online-Shop verbinden, was in der Regel recht einfach ist, wenn Sie den richtigen Website-Builder verwenden. Viele moderne Website-Builder wie Squarespace, Kajabi und Shopify sowie Marktplätze wie Etsy sind darauf ausgelegt, Online-Käufe zu erleichtern und sich leicht mit Zahlungsabwicklern zu integrieren.
Während die meisten Website-Builder über ein Secure Sockets Layer (SSL)-Zertifikat verfügen, um die Sicherheit Ihrer Kunden zu gewährleisten, müssen Sie möglicherweise einen eigenständigen Service verwenden, wenn Sie Zahlungen über das Internet akzeptieren möchten. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zu den besten SSL-Zertifikatservices.
Wenn Ihre vorhandene Website nicht gut mit Zahlungsanbietern zusammenarbeitet, müssen Sie möglicherweise auf Ihr Konto verlinken – beispielsweise mit einer PayPal-“Jetzt bezahlen”-Schaltfläche auf Ihrer Website – und Kunden Zahlungen über die Drittanbieter-Website vornehmen lassen. Dieser Prozess wird weniger nahtlos sein und möglicherweise mehr manuelle Arbeit erfordern, um die Bestellungen zu verwalten.
Mobile Zahlungsabwicklung
Sie können physische Karten überall akzeptieren, ohne andere Ausrüstung als Ihr Mobiltelefon durch mobile Zahlungsabwicklung-Apps. Diese leichtgewichtigen Lösungen eignen sich hervorragend für den Verkauf unterwegs an Orten wie Bauernmärkten, Kunsthandwerkermessen, Messen und Partys.
Square ist der bekannteste und einfachste Mobile-Payment-Anbieter, den man verwenden kann. Sein Kartenleser ist ein winziger Aufsatz, der direkt in die Kopfhörerbuchse (einschließlich Lightning-Anschlüssen) Ihres Smartphones passt.
Sie können einfach die Square Point of Sale-App auf Ihrem Android- oder iOS-Gerät herunterladen, die Bestellung oder den Gesamtbetrag des Kunden eingeben und die Karte zum Ausführen der Transaktion ziehen, ähnlich wie an einer stationären Verkaufsstelle. Wenn erforderlich, können Kunden zur Autorisierung der Transaktion direkt auf dem Bildschirm unterschreiben.
Kredit- vs. Debitkartentransaktionen
Kredit- und Debitkartentransaktionen sehen ähnlich aus, sind aber auf der Rückseite unterschiedlich. Beide werden von Kreditkartennetzen erleichtert, daher sieht der Verkaufsvorgang gleich aus: Informationen eingeben, mit der Bank kommunizieren und die Transaktion verarbeiten.
Für den Kunden ist der Unterschied, dass bei einer Debitkartentransaktion sofort Geld von ihrem Bankkonto abgebucht wird, während bei einer Kreditkartentransaktion nicht.
Auf Ihrer Seite sieht die Zahlung anders aus. Debitkartentransaktionen werden normalerweise schneller abgewickelt und das Geld landet am selben Tag auf Ihrem Händlerkonto. Die Abwicklung von Kreditkartenzahlungen erfordert, dass der Zahlungsabwickler Geld auf Ihr Konto einzahlt (und sich später mit dem Kunden abrechnet), was einige Tage dauern kann.
Die Gebühren für Debitkarten im Vergleich zu Kreditkarten könnten ebenfalls unterschiedlich sein, abhängig davon, welche Art von Konto Sie beim Zahlungsanbieter haben. Ein Kreditkartennetz könnte auch Transaktionsmindestbeträge für Debitkarten einschränken, sie aber für Kreditkarten zulassen (aufgrund behördlicher Anforderungen).
Händlerkonto vs. Zahlungsdienstleister
Traditionell mussten Sie ein spezielles Bankkonto, ein sogenanntes Händlerkonto, eröffnen, um Kreditkartenzahlungen akzeptieren zu können. Sie würden sich bei einer Bank anmelden und einen Vertrag für Gebühren aushandeln, dann die erforderliche Hardware zum Verarbeiten von Zahlungen erhalten oder kaufen.
Zahlungsdienstleister wie PayPal, Square und Stripe machen diesen Prozess viel einfacher und in vielen Fällen kostengünstiger. Sie ähneln Händlerkonten, aber Sie können sich leicht online anmelden und das Konto verwalten. Und es ist einfach, Geld auf Ihr PSP-Konto einzuzahlen oder abzuheben, um Rückerstattungen auszugeben, Einkäufe zu tätigen oder auf Ihr Bankkonto einzuzahlen.
Wenn Sie von vorne beginnen, wird ein Zahlungsdienstleister wahrscheinlich der einfachste und kostengünstigste Weg sein, um Kreditkartenzahlungen für ein kleines Unternehmen zu akzeptieren.
Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten
Wenn Sie eine Kredit- oder Debitkartenzahlung akzeptieren, unterliegen Sie den üblichen Gebühren:
- Interchange-Rate: Dies ist ein Prozentsatz des Verkaufs, der an Visa, Mastercard oder ein anderes Kreditkartenunternehmen geht. Die Gebühren können zwischen 1,5% und 3,5% liegen, in der Regel höher für Premium-Karten.
- Transaktionsgebühr: Dies ist der Betrag, den Sie zusätzlich zum Interchange-Satz dem Zahlungsdienstleister oder Prozessor zahlen. Einige Prozessoren berechnen einen Pauschalbetrag pro Transaktion, der ihren Anteil und den Interchange-Satz abdeckt, während andere ein Interchange-Plus-Modell verwenden, das den Interchange-Satz plus ihrer eigenen variablen Gebühr berechnet.
- Servicegebühr: Je nach Anbieter können Sie eine monatliche oder jährliche Abonnementgebühr zahlen, um den Service zu nutzen. Die meisten kleinen Wirtschaft PSPs, wie Stripe und PayPal, verzichten auf diese Gebühr und berechnen nur Pauschalgebühren für Transaktionen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der beste Weg, um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?
Der bequemste und kostengünstigste Weg, Kreditkartenzahlungen für Ihr Unternehmen zu akzeptieren, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter was Sie verkaufen, wo Sie verkaufen, Ihr Umsatzvolumen und wie Ihre Kunden bevorzugen zu bezahlen. Pauschalabrechnungsanbieter sind am besten für Unternehmen geeignet, die monatlich weniger als 5.000 US-Dollar Umsatz erzielen, während komplexere Modelle für größere Unternehmen besser sein könnten.
Wie kann ich Kreditkartenzahlungen kostenlos akzeptieren?
Man kann keine Kreditkarten akzeptieren, ohne Gebühren zu zahlen, denn das ist eine wichtige Einnahmequelle für Kreditkartennetzwerke für ihre Dienstleistung. Allerdings könnten Sie die Gebühren überwinden, indem Sie einen Aufschlag auf Kreditkartenzahlungen erheben oder die Preise erhöhen. Sie könnten Barzahlungen attraktiver machen, indem Sie einen Rabatt für Kunden anbieten, die mit Bargeld zahlen.
Gibt es eine App, um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?
Es gibt mehrere mobile Apps, um mobile Kreditkartenzahlungen entgegenzunehmen, darunter Square, PayPal Zettle, Payanywhere, Clover und QuickBooks Apps. Square ist am einfachsten zu verwenden und zu transportieren, dank seines kleinen Kartenlesers, der direkt in Ihre Tasche passt.
Was ist der günstigste Weg, um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?
Zahlungsabwickler mit Pauschalgebühren für Transaktionen sind in der Regel die kostengünstigste Option für Unternehmen, die weniger als 5000 US-Dollar Umsatz pro Monat erzielen. Zahlungsabwickler mit Interchange-Plus-Modellen sind am besten für größere Unternehmen mit einem höheren Umsatzvolumen geeignet.
Können Sie Kreditkartenzahlungen ohne Händlerkonto akzeptieren?
Früher war es notwendig, ein Händlerkonto zu eröffnen, um Kartenzahlungen entgegenzunehmen. Heutzutage können Unternehmen diesen Schritt überspringen, indem sie direkt mit einem All-in-One-Zahlungsdienstleister (PSP) zusammenarbeiten. Dies ist in der Regel auch kostengünstiger für Unternehmen im Vergleich zu einem Händlerdienstkonto.
Wie kann ich Kartenzahlungen online entgegennehmen?
Zahlungsdienstleister wie PayPal, Stripe und Square ermöglichen es Ihnen, Kartenzahlungen online anzunehmen. Eröffnen Sie einfach ein Konto bei einem dieser Anbieter und fügen Sie einen Link für Ihre Kunden hinzu, um zu bezahlen. Viele moderne Web-Baukästen bieten Integrationen mit den heute beliebtesten Zahlungsabwicklern an, die es Ihnen leicht machen, Zahlungen direkt über Ihre Website anzunehmen.
Benötigen Sie einen Automaten, um Kreditkarten zu verarbeiten?
Sie benötigen keine Maschine, um Kreditkarten zu verarbeiten. Es gibt zum Beispiel mobile Apps, die es Ihnen ermöglichen, Kundenkartendaten in Ihr Telefon einzugeben, um Zahlungen zu akzeptieren. Einige dieser Apps arbeiten auch mit kleinen Kartenlesern, die über einen Kopfhöreranschluss oder Bluetooth mit Ihrem Telefon verbunden werden können, sodass Sie die Kartendaten nicht manuell eingeben müssen.
