Eine Einzelfirma ist ein nicht eingetragenes Unternehmen, das von einer Person gehört wird. Zu ihren Nachteilen gehören geringere rechtliche und finanzielle Schutzmaßnahmen als bei anderen Unternehmensstrukturen, ein nicht vorhandenes Leistungspaket für den Besitzer und weniger eingebaute Ressourcen und Möglichkeiten zur Sicherung der Geschäftskontinuität.
In diesem Leitfaden werden die Nachteile einer Einzelfirma und Lösungsansätze zur Verfügung gestellt, um die Vorteile zu genießen, während die Nachteile gemildert werden.
Was ist ein Einzelunternehmen?
Eine Einzelunternehmung ist ein nicht eingetragenes Unternehmen, das von einer Person besessen wird. Da es nicht eingetragen ist, gelten der Inhaber des Unternehmens und die Unternehmensentität gesetzlich als eine Person. Dies bringt einige Nachteile mit sich, darunter weniger rechtliche und finanzielle Schutzmaßnahmen, weniger Anleitung zu den besten Geschäftspraktiken, Schwierigkeiten bei der Beschaffung von Finanzierung, dem Kauf bezahlbarer Krankenversicherungen und Schwierigkeiten bei der Durchführung grundlegender Geschäftsaufgaben, wenn ein freier Tag erforderlich ist.
Es gibt jedoch viele Lösungen, um diese Nachteile zu überwinden, damit Sie die Vorteile einer Einzelunternehmung besser nutzen können, darunter die vollständige Kontrolle über Ihr Unternehmen und die einfache Gründung und Einreichung von Geschäften. Beispielsweise bewältigen viele Einzelunternehmer diese Nachteile, indem sie sich Geschäftsberatern und alternativer Finanzierung zuwenden, vertragliche Vereinbarungen treffen, steuerliche Vorteile nutzen und für schlechte Zeiten sparen.
9 Nachteile eines Einzelunternehmens
Einige Nachteile beim Start und Betrieb eines Einzelunternehmens sind weniger finanzieller und rechtlicher Schutz, die Unfähigkeit, einen Partner hinzuzufügen, höhere Selbständigensteuern, Hindernisse bei der Genehmigung von Start- oder Unterhaltungsförderung, weniger Leistungen als W-2-Mitarbeiter und kein Rat von Verwaltungsratsmitgliedern. Im folgenden Abschnitt werden diese Nachteile und ihre möglichen Lösungen untersucht.
1. Weniger finanzieller Schutz
Wenn Sie ein Einzelunternehmen führen, haben Sie nicht den Schutz, den eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) bietet. Das bedeutet, dass Ihr Einzelunternehmen und Sie gesetzlich als eine Entität oder “Person” betrachtet werden. Wenn also Geschäftsverbindlichkeiten oder andere finanzielle Verpflichtungen überwältigend werden, sind Sie verpflichtet, sie aus Ihren persönlichen Finanzen zu zahlen, selbst wenn sie nicht Ihre Schuld sind. Zum Beispiel, wenn ein Mitarbeiter überwältigende Geschäftsverbindlichkeiten verursacht, sind Sie immer noch dafür verantwortlich.
Um diese Art finanzieller Haftung zu vermeiden, können Sie eine GmbH gründen, die Ihre persönlichen Finanzen und anderen Verpflichtungen von denen Ihres Unternehmens trennt. Unter dieser Struktur ist Ihr Unternehmen im Falle einer überwältigenden finanziellen Verpflichtung verantwortlich, nicht Sie persönlich. Das bedeutet, dass Ihr Zuhause und andere persönliche Vermögenswerte von Gläubigern nicht angetastet werden können, um LLC-Geschäftsverbindlichkeiten einzutreiben.
2. Weniger Rechtsschutz
Nicht nur der Inhaber haftet für die finanziellen Schulden eines Einzelunternehmens, sondern er oder sie ist auch für andere Verbindlichkeiten verantwortlich. Wenn zum Beispiel ein Kunde Ihr Unternehmen verklagen möchte, würde er den Einzelunternehmer (Eigentümer) und nicht das Unternehmen verklagen. Mitarbeiter, Vermieter, Lieferanten, Verkäufer und Kunden können einen Einzelunternehmer verklagen. Wenn dies geschieht, muss das endgültige Urteil vom Eigentümer des Unternehmens erfüllt werden, was oft die Kontinuität des Unternehmens und die finanzielle Stabilität des Eigentümers bedroht.
Es gibt einige potenzielle Lösungen für dieses Dilemma. Wie bereits diskutiert, könnten Sie Ihr Einzelunternehmen in eine LLC umwandeln. Sie könnten auch Berater engagieren, um Standards zu setzen, um eine Klage zu verhindern. Aber selbst mit umfassendem Risikomanagement besteht immer noch das Risiko für Ihr Unternehmen. Ein weiterer Weg, um sich vor Klagen zu schützen, ist der Abschluss einer allgemeinen Haftpflichtversicherung für Unternehmen.
3. Keine Partner erlaubt
Da die Definition eines Einzelunternehmens ein nicht eingetragenes Unternehmen ist, das einen Eigentümer hat, hört Ihr Einzelunternehmen auf, ein Einzelunternehmen zu sein, wenn Sie einen Partner hinzufügen.
Es gibt jedoch eine einfache und automatische Lösung dafür. Wenn Sie einen Partner hinzufügen und nicht eingetragen bleiben, wird Ihr Unternehmen automatisch zu einer Gesellschaft bürgerlichen Rechts und Sie teilen die Gewinne und Verluste des Unternehmens. Die Einreichung von Gründungsdokumenten ist im Allgemeinen nicht erforderlich, aber viele Orte verlangen, dass Sie eine Geschäftslizenz oder -genehmigung beantragen.
Obwohl Sie mit einer mündlichen Vereinbarung vorangehen können, ist es für den Schutz beider Parteien eine gute Idee, eine Partnerschaftsvereinbarung schriftlich festzuhalten und zu unterzeichnen. Es ist am besten, mit einem Anwalt zusammenzuarbeiten, um festzulegen, wie das Unternehmen geführt wird, wie Gewinne und Verluste geteilt werden, die Verantwortlichkeiten und Erwartungen, denen sich jeder Partner verpflichten muss, wie die Partnerschaft enden kann (und die Ereignisse, die ihr Ende signalisieren) und erforderliche Schritte bei der Beendigung des Unternehmens oder falls ein Partner austreten möchte.
4. Hohe Steuern auf selbständige Erwerbstätigkeit
Wenn Sie als Angestellter für einen Arbeitgeber arbeiten, ist Ihr Arbeitgeber dafür verantwortlich, einen Teil Ihrer Sozialversicherungsbeiträge zu zahlen. Wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, gelten Sie sowohl als Arbeitnehmer als auch als Arbeitgeber. Daher müssen Sie die gesamte Last selbst tragen. Die Steuern für Einzelunternehmer umfassen sowohl die Sozialversicherungsbeiträge als auch die Medicare-Beiträge. Im Jahr 2022 werden die Sozialversicherungsbeiträge kombiniert, um 12,4 % der kombinierten Einnahmen unter 147.000 US-Dollar zu entsprechen. Medicare fügt eine Steuer in Höhe von 2,9 % hinzu.
Trotz dieser Realität gibt es gute Nachrichten. Sie können einige dieser Kosten durch den Steuerabzug über der Linie ausgleichen. Dieser Abzug ermöglicht es Ihnen, die Hälfte Ihrer Selbstständigensteuern als Steuerabzug geltend zu machen, was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf diese Bruttoeinnahmen zahlen müssen.
5. Weniger Genehmigungen von Kreditgebern
Kreditgeber betrachten Einzelunternehmen oft als riskanter als größere Unternehmen oder sogar LLCs. Einzelunternehmer haben oft keine Betriebsversicherung, um sich gegen Klagen zu schützen, keine umfangreichen Rücklagen, um sie in einer Betriebskrise zu schützen, und kein stabiles Einkommen auf monatlicher Basis. Im Gegensatz zu anderen Unternehmensarten haben sie auch kein erfahrenes Board of Directors, um wichtige Einblicke für die prosperous zu bieten und das Geschäft auszubauen.
Dennoch haben Sie Optionen. Ein persönliches Darlehen wird auf der Grundlage Ihres eigenen Einkommens und Ihrer Kreditwürdigkeit genehmigt. Obwohl diese Art von Darlehen oft eine geringere Summe als ein Geschäftsdarlehen ist, ist es eine gute Option für Einzelunternehmer, die über ein stabiles Einkommen verfügen und nebenbei an der Entwicklung ihres Einzelunternehmens arbeiten. Ein stabiler Job kann finanzielle Stabilität zeigen und zu höheren Bonitätsbewertungen führen. Forderungsfinanzierung und unbesicherte Darlehen können ebenfalls teurere Kreditoptionen sein.
6. Einen Tag frei zu nehmen, bedeutet Einkommensverluste
Während einer traditionellen Arbeit können Sie ein Gehalt oder stündlichen Lohn erhalten. Ein Leistungspaket, das in einer solchen W-2-Position angeboten wird, könnte einen jährlichen Betrag für bezahlte Freizeit, Krankheitstage und Familienurlaub umfassen. Im Gegensatz dazu, wenn Sie selbstständig sind, können Sie keine Rechnung ausstellen, wenn Sie die bearbeiteten Fotos nicht abgeben oder das handgefertigte Produkt nicht zum Verkauf herstellen.
Dienstleistungen oder Waren und Geld werden nicht hereinkommen. Deshalb ist es teuer, sich einen Krankheitstag zu nehmen.
Eine Möglichkeit, diesen Nachteil auszugleichen, besteht darin, einige Gewinne zu sparen, um die Tage abzudecken, an denen Sie nicht arbeiten können. Versuchen Sie, schnell genug Einkommen zurückzulegen, um alle Ihre persönlichen und geschäftlichen laufenden Kosten für zwei Monate abzudecken. Sobald Sie das geschafft haben, erhöhen Sie diese Ersparnisse auf langsame, aber stetige Weise, um bis zu sechs Monate abzudecken. Auf diese Weise können Sie im Falle einer schwerwiegenden gesundheitlichen Beeinträchtigung von Ihnen oder einem Familienmitglied überleben, während Sie priorisieren, was wichtig ist.
7. Teure Vorteile
Viele W-2-Angestellte erhalten Leistungspakete, die die Krankenversicherung der Mitarbeiter abdecken. Oftmals werden diese Gesundheitsleistungen vom Arbeitgeber bezahlt. Aufgrund von Gruppenkrankenversicherungen und anderen Versorgungsplänen werden selbst optionale Leistungen, die von den Mitarbeitern aus eigener Tasche bezahlt werden, oft zu einem niedrigeren Preis erlangt, als wenn der Mitarbeiter diese Leistungen einzeln erhalten würde. Diese Gruppeneinsparungen stehen oft nicht einzelnen Unternehmern zur Verfügung.
Trotz dieser Einschränkung können Sie dennoch sparen. Wenn Sie beispielsweise über den Healthcare.gov-Marktplatz eine Krankenversicherung beantragen, können Sie möglicherweise einen Prämiensteuernachlass erhalten, um Ihre Auslagen zu senken. Um herauszufinden, ob Sie berechtigt sind, füllen Sie die Einkommens- und Sparumfrage basierend auf Ihrem geschätzten Einkommen für das laufende Jahr aus. Wenn Ihr Bundesstaat diese Website nicht nutzt, wenden Sie sich an das Callcenter, um zu erfahren, wie Sie von diesen Einsparungen profitieren können. Hier finden Sie die Kontaktinformationen für Ihren Bundesstaat.
8. Kein Verwaltungsrat
Laut Gesetz sind Unternehmen verpflichtet, einen Verwaltungsrat zu haben, in der Regel mit mindestens drei Verwaltungsratsmitgliedern. Diese Verwaltungsratsmitglieder werden idealerweise ausgewählt, weil sie über reichlich Erfahrung in der Branche oder einer verwandten Geschäftsfunktion verfügen und bei Entscheidungsfindung, Krisenprävention und -bewältigung beraten können. Sie stellen auch sicher, dass das Unternehmen ethischen Geschäftspraktiken folgt. Somit schützt der Verwaltungsrat das Unternehmen und hilft ihm, erfolgreich zu sein.
Im Gegensatz dazu hat eine Einzelunternehmung keinen Verwaltungsrat. Mit nur einem Eigentümer ist das Fachwissen, das dieser Eigentümer besitzt, oft alles, was das Unternehmen hat, um sich gegen Krisen zu schützen, ethische Geschäftspraktiken sicherzustellen und das Unternehmen erfolgreich zu führen. Trotzdem gibt es andere Möglichkeiten, um diese Art von Unterstützung zu erhalten. Sie könnten zum Beispiel einen erfahrenen Branchenmentor suchen.
Um einen Mentor zu finden, durchsuchen Sie Ihre Kontakte auf LinkedIn und treten Sie dann in Beziehung, um eine Mentorenbeziehung zu erbitten. Oder überlegen Sie SCORE, eine große gemeinnützige Organisation, die Unternehmer mit ehrenamtlichen Mentoren zusammenbringt. Besuchen Sie einfach die SCORE-Website und geben Sie Ihre Postleitzahl ein, um den Prozess der Suche nach Ihrem Mentor zu starten.
9. Startkapital wird in der Regel vom Eigentümer investiert
Wenn Ihr Unternehmen eine Kapitalgesellschaft wäre, hätten Sie die Möglichkeit, Startkapital zu beschaffen, indem Sie ein Eigentumsinteresse an Ihrem Unternehmen anbieten. Als Einzelunternehmer steht Ihnen diese Möglichkeit jedoch nicht zur Verfügung. Aus diesem Grund stammt das Startkapital für ein Einzelunternehmen oft vom Eigentümer.
Allerdings gibt es einige Ideen zur Beschaffung von Startkapital, wenn Sie keine Ersparnisse haben, die Sie selbst investieren können. Sie könnten beispielsweise einen Kredit von Familie oder Freunden beantragen. Als Anreiz können Sie günstige Rückzahlungsbedingungen oder andere informelle Vorteile für Investitionen anbieten. Einige Unternehmen wenden sich auch an Crowdfunding, um Kapital für ihre Startup-Ventures aufzubringen. Sie können Anreize wie ein T-Shirt mit Ihrem neuen Unternehmenslogo anbieten, als Dankeschön für Spenden.
Fazit
Einzelunternehmen haben Einschränkungen, wie beispielsweise die Möglichkeit, umfangreiche Finanzierung zu erhalten oder die Genehmigung für ein Darlehen zu erhalten, Skaleneffekte zu nutzen, Gruppenrabatte zu erhalten und den Eigentümer rechtlich und finanziell zu schützen, unter anderem. Es gibt jedoch viele Lösungen für diese Nachteile, die für viele die Vorteile eines Einzelunternehmens – wie die vollständige Kontrolle und die einfache Abwicklung von Papierkram – dennoch lohnenswert machen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Was sind die Nachteile eines Einzelunternehmens?
Die Nachteile einer Einzelunternehmung umfassen die Unfähigkeit, Startkapital durch das Angebot von Anteilen zu erhöhen, keine inkludierten Gesundheits- und sonstigen Vorteile, vollständiger Mangel an bezahltem Urlaub, ein schwieriger Genehmigungsprozess für Kredite, die Verpflichtung zur Zahlung von Selbständigensteuern, keine rechtlichen und finanziellen Schutzmaßnahmen, weniger Skaleneffekte im Vergleich zu großen Unternehmen und das Fehlen eines erfahrenen Verwaltungsrats.
Was ist der größte Nachteil eines Einzelunternehmens?
Der größte Nachteil einer Einzelunternehmung ist, dass diese Unternehmensstruktur keinen Schutz für den Inhaber des Unternehmens gegen geschäftsbedingte Verbindlichkeiten bietet, wie z. B. überwältigende geschäftliche Schulden oder Klagen. Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter hohe geschäftliche Schulden anhäufen, können Gläubiger auf Ihre persönlichen Vermögenswerte, wie Ihr Zuhause, zugreifen, um diese einzutreiben. Rechtliche Auseinandersetzungen und Urteile werden aus Ihren persönlichen Finanzen bezahlt.
Was sind einige Vorteile eines Einzelunternehmens?
Da es einen alleinigen Eigentümer gibt, ermöglicht es Ihnen eine Einzelunternehmung, die volle Kontrolle darüber zu behalten, wie Ihr Unternehmen geführt wird. Darüber hinaus ist die Steuererklärung für eine Einzelunternehmung im Vergleich zur Körperschaftssteuer einfach. Einzelunternehmer müssen auch keine formellen Unterlagen einreichen, um ein Unternehmen zu werden, obwohl Geschäftslizenzen und Genehmigungen erforderlich sein können.
